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混沌时代即将终结—3251家网贷黑名单平台全解析

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发表于 2018-5-3 10:48:30 | 显示全部楼层 |阅读模式

大家好,我是小罗,好久不见了。我们这期讨论的主题是网贷行业的问题平台。
小罗本身的工作也包含维护网贷平台数据库,基本上每天都有问题平台出现,在这个行业呆得越久,对平台跑路这种事情就看得越淡。问题平台的类型呢,无外乎跑路、提现困难、停业清盘、倒闭、经侦调查、诈骗 这几种。不过大家也不用担心,真正有实力的大平台出问题的几率非常小。我们希望这个专题能帮助大伙对行业有进一步认识。
截至到目前,问题平台的数量有3251家,国内正常运营的平台数量为2266家。
也就意味着,各种问题平台和正常运营平台的比例大约为14:10, 每24家平台里其实有14家已经死了。
小罗试图把这些数据挖掘得更充分一些,希望能从中得到一些趋势和共性。
1、问题平台出事类型
从3251家问题名单的出事类型来看
跑路的平台共有1783家,占比54.84%
提现困难的有673家,占比20.70%
停业清盘的 611家,占比18.79%
倒闭139家,占比4.28%
经侦调查19家,占比0.58%
诈骗26家,占比0.80%
这里面就数停业清盘的比较良性,至少把钱还给投资人了。其他类型的大多没有还钱,导致投资人血本无归,给行业增加了浓重的负面社会影响。

2、问题平台业务类型
从业务类型上看
企业贷641家,占比19.72%
车贷365家,占比11.23%
房贷208家,占比6.40%
信用贷186家,占比5.72%
票据抵押39家,占比1.20%
债权组合15家,占比0.46%
活期4家,占比0.12%
其他1974家,占比60.72%
企业贷直接和实体经济挂钩,这几年实体经济相当低迷,还款能力偏弱,占比第一高也不奇怪了。
车贷是一个需要上量和有足够运营经验才能支撑的业务,其实并没有大家想象的那么安全。
房贷的话,一是流动性偏弱,二是金额偏高,和监管相背离,另外之前严打首付贷也对房贷市场有一定打压。

3、问题平台背景
从问题平台背景来看
其中民营3211家,占比98.77%
国资系33家,占比1.02%
上市系8家,占比0.25%
民营系由于缺乏实力股东兜底,占比最大合情合理。
国资系由于和平影视系,浙江光大系等事件的影响,口碑一落千丈。
上市系虽然有8家,但除了绿能宝,都是停业停盘,投资人的钱是回来了。
数据上来看上市系安全性会相对高一些。
还是希望绿能宝能良性兑付,不要把网贷行业唯一的一股清静之地也给污染了。

4、问题平台融资情况
在3251家平台中,有过融资的仅有29家,其中
A轮25家
B轮1家
天使轮3家
有过融资的平台仅仅只占总比的0.86%
无融资的平台3223家,占总比的99.14%
虽然不太绝对,但是能达到多轮融资的平台安全性相对会高一些,融资金额越大兜底能力也会越强一些。
融资情况也是投资人必须重视的一个环节。

5、问题平台银行存管
按有无银行存管来看
在3251家平台中只有5家上线了银行存管,其中2家联合存管、3家直接存管,占总比的0.13%。
而无存管的平台有3247家,占到了99.87%。
到了这个时间点,如果平台还没有上线银行存管的计划,那么务必要谨慎了。

6、问题平台出事时间
按出事时间来看
2011年10家、占比0.31%
2012年5家、占比0.15%
2013年75家、占比2.31%
2014年278家、占比8.55%
2015年957家、占比29.44%
2016年1356家、占比41.71%
2017年上半年506家、占比15.56%
整体的趋势在逐年上升,在2016年达到巅峰,2017年从目前的数据来看可能会持平或者略低于2016年。
小罗坚信监管落地后问题平台的数量将急剧减少,行业的春天即将来临。

7、问题平台地区分布
从地区分布上看
广东550家,占比16.92%
山东458家,占比14.09%
上海394家,占比12.12%
北京328家,占比10.09%
浙江323家,占比9.94%
其他的各位自己看图吧

仅这5个地区就占比63.10%。当然我们不能走入一个误区,并不是说广东平台占比最多所以广东的平台最不安全,广东本身经济较为发达,正常运营的平台数量本来也是最多,这本身就是个同比上升的关系。
小罗认为我们应该再看另外一组数据,就是每个地区正常运营平台和问题平台的比值,也许更能看出一些问题。

山东问题平台458家,目前正常运营平台82家,比例为5.58
广东问题平台566家,目前正常运营平台470家,比例为1.20
上海问题平台394家,目前正常运营平台347家,比例为1.14
北京问题平台328家,目前正常运营平台443家,比例为0.74
浙江问题平台323家,目前正常运营平台249家,比例为1.30
从这个数据看,稳定性北京>上海>广东>浙江>山东,山东的平台稳定性最弱,北京平台最稳定。看来在天子脚下还是会安分点。
总结
写了这么多,相信大家对怎么筛选平台会有一些感触吧。
目前网贷行业整体的趋势还是向好的,小罗自己的钱也基本都给了网贷,投资了接近4年,从来没有踩过雷。
虽然问题平台的数据有点吓人,但也都是过去式了。
随着监管临近,行业换血的速度会越来越快,未来还会不断有问题平台出现,希望大伙在投资之前想明白投资的理由和逻辑,尽量的多选择优质平台,离踩雷远一点,再远一点。

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