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年化600%的现金贷和撸他们一亿的羊毛党

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发表于 2018-5-12 10:58:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
这里是邹叔的

成长研习社】- 精选

陪你终生学习,从时间管理到持续精进





原文来自:
《“吸血鬼”现金贷:年化近600%,把人逼到自杀才算两清!》
《“我凭本事借的钱,为什么要还?”全村都靠赖账发财,能赚一个亿?!》


1

疯狂现金贷


从2016年开始,“现金贷”这个名词频繁地在互金业界和资本界出现。

起源是在中国互金圈热炒的消费金融。

所谓“现金贷”,指的是小额现金贷款业务,为用户提供短期资金借贷,用于日常消费。具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。

这类业务从蚂蚁金服、京东金融、腾讯微众银行等大公司,到用钱宝、掌众金融、量化派等创业公司,都在极力推动,而多家公司已经获得融资,如量化派已经融到C轮,用钱宝已经融到B+轮。

目前,现金贷正以熊熊燎原之势席卷而来,一二线城市以线上为主,三四线城市以线下为主,几乎侵袭了中国的所有角落。

庙堂之高和江湖之远,喧嚣的往往是截然不同的声音。

现金贷就如同一朵双生花,一边让一帮人瞬间暴富;另一边,却让一些人深陷深渊……

传销式的疯狂蔓延


两年前,当27岁的太原人黄晴,放弃了花80万才买回来的国企铁饭碗,跑去干现金贷时,所有人都觉得她疯了。

但成为一名贷款销售员后,黄晴居然在一个月内狂挣了4万块,并拖着她的弟弟、老公都离开了国企,加入这行。

这个家族“爆发式”地年收入近百万。

如今,她已是行业“大姐大”,每天在家带着孩子,打几个电话,就能搞定数万提成。

而依然在国企的同事们,辛苦坐班,只拿着3000出头的工资。

从2016年开始,现金贷开始在全国范围内疯狂燃烧。

在一二线城市,以线上贷款端为主;而在三四线城市,却以线下贷款的方式,扎根颇深。三线城市太原,正在被现金贷的炙热所改变。

嗅觉灵敏的人,涌进这个暴利场,开始了别样人生。

暴利游戏:为什么资本都青睐现金贷?


而更为疯狂的一幕,发生在线上。

线上借贷,正在互联网上呈现燎原趋势。

据不完全统计,线上现金贷平台已多达上千家,但一些公司为了拓展客群,会多个产品同时展业,因此活跃的现金贷平台,有几百家。

线下贷款需要信贷员和销售员,而线上贷款,同样开始出现“中介”。

他们在这条产业链上,扮演着“形象包装”的角色。

陈庆龙去年和几个人成立了一家公司,专门做“网贷中介”。

他们游离在各大“网贷口子”群中,去招揽客户,“每单提成5-10%”。

“中介的存在,靠的就是信息不对称”,陈庆龙深谙各个借款平台的风控规则,而他主要的工作,就是帮助贷款用户“包装资料”,绕过风控。

他最常用的一招,就是帮助客户包装工作单位。

陈庆龙给公司安装了一台座机,将所有客户的公司电话都留成这个号码。一个专职小妹负责接电话,遇见贷款平台回访的,就回答:“对对,某某就是我们公司的员工。”

另外PS证件、包装通讯录等工作,也是陈庆龙的小伎俩。

这个只有5个人的小公司,每年靠着贷款提成,可盈利数百万。

中介的繁荣,只是线上现金贷火热的一个缩影。

现金贷为什么能挣钱?


这似乎有些违背常理,借款人收入普遍不高,钱也不知道用到哪儿去了,应该是坏账很多,很难盈利才对。

坏账确实存在,现金贷业务的高利润主要还是源于较高的利率与费率,以正常还贷人群的利息和费用来弥补欺诈人群以及未还钱用户带来的坏账。

简单举例,总共放出一亿元的贷款,按30%的高坏账率来计算,产生三千万坏账,其余的七千万贷款的利息收入至少要达到三千万才行。如果贷款利率达到42.86%,就可覆盖掉这部分坏账。

利息再升高,就可以覆盖获客成本、运营成本等,逐步实现盈利。

而现金贷企业通过大数据风控等技术手段,识别欺诈,判断用户信用水平,还可以逐步降低坏账。这样盈利还可以增长。

现金贷中还有一个重要分支:行业内将金额小,还款周期在一周到一个月的贷款,称为小额现金贷。很多用户是几百元、不足千元的借款,往往高利息的感知不像大额借贷那样明显。

“借1000元,一周后还1100,感觉只多了100元。”因为金额不多,加上很多平台宣传的,是“日息”、“月息”,用户感知不敏感。

“大多都是黄赌毒”,有业内人士表示。现金贷用户都是低信用的用户,用途很多都流向了黄赌毒,以及借新贷还旧贷。

行业中存在大量欺诈,现金贷公司为了做大规模给投资人看,往往对欺诈的态度比较暧昧。

这些用户,大多会逾期、赖账,甚至骗贷。

而谁来为他们买单?

比他们更为优质的用户,用高额的利息,为这群老赖买单。

这个暴利游戏中,吃亏永远是“老实人”。

靠着高额利息和天价逾期费,行业到了即便“坏账率不超过50%,就能盈利”的地步。而另一边,借款人却在高额的利息下,被拖入黑洞深渊……


2

借一亿的村子


借钱买房,拒不还款


几天前,一位即将毕业的大学生,在知乎上发问:欠了网贷两三万还不起了怎么办?

两三万本算不上巨额债务,如果向家人求助,或许并不难解决。然而,下面的一则回复简直要把人眼睛闪瞎。

这位匿名答主自称从55家网贷平台共贷出了18万7千元,用他自己的话说“撸出在本地首付买了房”。

关键的是,他压根就没打算还钱。




这位答主非但不以赖账为耻,反而把亲戚和村人都带上了骗贷的歪路上,并因此沾沾自喜,并大言不惭地表示:“这辈子都不可能还钱的。”


面对催收人员,他说出了那句振聋发聩的话:“我凭本事撸的钱为什么要还?”




更令人惊讶的是,在这一问题下,还有不少人对这种骗贷、赖账行为表示理解和赞许。比如下面这位答主就提议,发动更多人一起把网贷平台“撸死骚扰死,这样就没人讨债了。”



别以为这只是个别现象,在网上搜一搜便会发现,这样的人还真不少。

他们被称为羊毛党,顾名思义,就是以“薅羊毛”为追求、甚至恶意骗贷不换,并以此为收入来源的人群。

剩下的,就是研究哪里网贷能贷得更多,出钱更快。

当催收人员找上门后,这些借款人有时会表现得非常强硬。



这真是打开了一扇新世界的大门。

第一次知道,原来欠钱不还真的可以这么理直气壮啊。



羊毛党们最喜欢的就是现金贷。

10月18日,互联网金融公司趣店集团正式登陆纽交所,每股定价为24美元,开盘大涨超过40%。但趣店CEO罗敏的一句话,瞬间把他们从上市的风光中拉进漩涡。

“我们的坏账一律不会催促他们来还钱,电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。”

舆论立刻炸了锅。

这什么意思?

我借了钱不还,没人管?我撒泼、赖账、玩消失,这笔钱就能不还了?那我同时多借几个平台呢?我组团向同一个平台借呢?我组团向多个平台借呢?

再想,任何一家公司都是要赚钱的,当作福利送的那部分钱,谁来补?当然是用正常还款客户付出的高额利息去补。

老老实实按时还钱的你,意不意外?生不生气?

1个羊毛党能薅多少钱?

说出来你可能不信:1个亿!

首先,每家大型的机构都会有自己的风控体系,通过大数据,人工智能、云计算,设计出一套自己的风控模型。

这些中介自己组成一个团队,有的团队成员是很厉害的技术咖,甚至可能是从某一平台出来的知情人,这个团队把网贷平台的模型摸透后,明白提交哪些信息能通过,哪些信息不能通过,然后开始发类似于上文的广告。



有些人就是为了薅羊毛,借的时候根本没打算还,但是他们通常是信用不好的人,不知道怎么能从平台借出钱来。

所以,他们就需要这样的中介,为他们提供免费的午餐,当然,代价是,支付一定比例的中介费,一般是出款额的30%-50%。

拿到这些客户的基本资料后,这些羊毛党中介开始工作,几十台手机,安装几十个平台软件,分别提交资料,放款成功后,收取中介费。“有的还在电脑上安装手机模拟器,可以实现模拟安卓手机的功能。”钱水说。



一边是现金贷狂赚,一边是羊毛党疯撸...


这也许就是现实世界的光怪陆离吧...









邹叔的时间管理第764
时间管理:2017年10月29日22:30休息,2017年10月30日5:30起床。
自我管理:10月30日,看书&休息,KEEP30分钟。

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