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一个现金贷从业者的自述:如何让你借款1万元,赔进去1套房! ...

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发表于 2018-5-2 16:13:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
我是山西人,2015年参加高考,当时压力太大,发挥失常,没能考上大学。
我父母是普通农民,再也供不起我复读,误打误撞之下,我成了一家现金贷公司的信贷员。
或许是站在了风口上,短短两年间,现金贷爆发式增长,我每个月的提成,竟高达3万多元。
但这个行业也确实在拷问从业者的灵魂:我亲眼见到一个小伙子,从借款1万元应急,变成了把自己父母的房子都赔进去!
赚钱太容易了
和其他行业不同,现金贷几乎是在同一时间,在全国范围内爆发。
由于我是在三四线城市,发展相对落后,这里的现金贷,主要是靠线下贷款的方式蔓延。
我入职后,公司给我印了两箱名片,粗略估计足足有上万张,用来发给潜在的客户。

由于是穷苦人家的孩子,我每天都用“扫楼”这种最笨的办法。白天时,保洁员前脚走,我后脚就开始漫天撒名片,到了晚上,我又到小区住户门口,把名片塞在、贴在防盗门上。
两箱名片很快发完了,我的业绩也跟着水涨船高。入职第一个月,我放款100多万,拿到了3万多元的提成。
拿到钱的时候,我不禁感叹,比起我在农村辛苦种地的父母,这钱赚得太容易了。
不光我这么认为,我的同事黄姐也觉得,放着快钱不赚,太傻了。她辞了国企的工作,来做信贷员,每个月的提成有4万多,是她在国企时工资的10倍。尝到甜头后,她把她的老公、弟弟都拉到了这个行业里。

据好贷网统计显示,全国的信贷员总数,已达100万人。
线上更疯狂
和三四线城市不同,一二线城市主要靠线上平台放款,因而显得更加疯狂。
2016年初,我所在的公司,上线了主做现金贷的线上平台。
线上平台的发展很快,因为零风控:借款用户只需手动输入“芝麻信用分”、“信用卡最高额度”、“银行卡信息”、“联系方式”等内容,马上就能借到钱。
很快,这个平台的每日放款额,就从数万元,飙升到了数百万元。

为什么不关心风控呢?因为风控不重要。只要坏账率低于50%,平台就能盈利。
那对于平台来说,什么是最重要的呢?答案是放款率。在业内,如果一家平台的放款率低于50%,会被认为太过保守——相比之下,银行的放款率,连10%都不到。
坏账再多也不怕,只要还有人借钱,我们总能赚到钱的——这就是现金贷行业的现状。
据我们公司财务聊天时不经意透露,我们这个平台每年,光纯利润,就有2000万元。
发展到这个地步,大家都想醒悟过来了:现金贷,是一个“很难不挣钱”的生意。
钱从哪里来
现金贷的从业者赚得盆满钵满,可钱究竟是从何而来的呢?
我们赚的钱,其实就是借款人支付的“高息”。
尤其是小额现金贷,借1000元,1周后还款1100元,看上去只多了100元,但实际折算下来,利率极高。
这意味着说,借款人每借1万元,每年要还款约6万元!

为掩盖住如此高额的利息,我们一般都会换个叫法,把收取利息,叫做收取“管理费”。
除了高利息,还有高逾期罚金。业内屡屡被曝出“天价滞纳金”,最狠的一家现金贷,只要逾期14天,利息就能滚到和本金一样多。
我亲眼见到的一个案例,是这样:一个小伙子,大学刚毕业,急需用钱,就借了1万元现金贷,结果一年下来,连本带利加滞纳金,变成了4万元。
小伙子还不起钱,上门讨债的催收员就给这个小伙子出了一个“主意”:去新平台再借钱,把旧平台的债还上。
一来二去,到第4次的时候,这个小伙子已经欠款40万元了,只能求助自己的父母,逼得父母把家里仅有的一套房贱卖了,还清了债务。
事实上,目前催收能力已经成了各平台的“核心竞争力”,而他们最常用的手段,就是怂恿借款人“借新还旧”。
说白了,现金贷的利润,正是来源于像上述小伙子这样的“老实人”,因为还有大量最底层的用户,会想尽办法逾期、赖账,甚至骗贷。

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